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Queste uscite sembrano versamenti su asset registrati prima che le operazioni fossero disponibili. Puoi convertirle in un'operazione collegata a un asset, oppure lasciarle come uscite.
Perché il portafoglio si muove così: scomposizione del rendimento, concentrazione, dividendi, ribilanciamento e fiscale.
Guadagno o perdita in € generato da ciascun asset rispetto al prezzo medio di carico.
Rendimento percentuale per singolo asset rispetto al capitale realmente investito.
Il TWRR riportato su base annua: quanto ha reso il portafoglio in media ogni anno, al netto dei versamenti.
Rendimento pesato nel tempo: isola l'andamento del mercato dal momento in cui hai versato, per rispondere a "sto battendo l'indice?".
Quanto oscilla il valore del portafoglio, e il calo più ampio subito da un picco.
Quanto si muovono insieme due posizioni: alta correlazione fra le posizioni più pesanti significa diversificazione minore di quanto sembri.
Quanto il portafoglio dipende da pochi asset, misurato con l'indice di Herfindahl-Hirschman.
Minusvalenze da vendite reali (costo medio ponderato per quota, valide fino al 31 dicembre del quarto anno successivo alla vendita, compensate automaticamente dalle plusvalenze successive in ordine cronologico) con stima del risparmio fiscale potenziale al 26%.
Quanto costa tenere e muovere il portafoglio: TER dichiarato sugli asset e commissioni registrate sulle operazioni.
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Obiettivi
Dove sto andando, quanto manca, cosa serve per arrivarci — risparmio, PAC e budget in un unico posto, con i traguardi di lungo periodo di Patrimonio e Analisi come riferimento.
Impostazioni
Profilo e conti
Profilo attivo
Demo e Personale hanno una memoria separata: passare da uno all'altro non modifica né cancella i dati dell'altro profilo.
Conti
Gli stessi conti usati in Spese, Patrimonio e nell'importatore estratti conto. Un tocco su un conto ne mostra il dettaglio, con modifica ed eliminazione.
Sincronizzazione
Sicurezza
I dati salvati in questo browser sono cifrati e si aprono solo con la password. Se dimentichi la password serve il codice di recupero: senza password e senza codice i dati sono persi per sempre. Dopo 15 minuti senza usare l'app si blocca da sola.
Aspetto
Tema
Sistema segue il chiaro/scuro del dispositivo e cambia da solo. Lo stesso selettore è nella barra laterale su PC e in Home su telefono.
Importi nascosti
Funzioni
Le funzioni aggiunte di recente. Spegnerne una la nasconde e non cancella nulla: riaccendendola ritrovi tutto com'era.
Categorie, regole e budget
Regole di categoria
Regole di categorizzazione: se la descrizione di un movimento importato contiene il testo indicato, riceve quella categoria. Valgono solo per le righe senza categoria e vengono prima dei suggerimenti dallo storico.
Budget
I limiti di spesa per categoria si impostano in Spese → Budget, anche come limite che si ripete ogni mese. In Home, "Da non perdere" avvisa quando una categoria passa l'80% del limite e quando lo supera.
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Indice di confronto
Report annuale
Entrate, uscite e risparmio mese per mese; per la parte fiscale plusvalenze e minusvalenze realizzate, dividendi lordi e netti, zainetto con le scadenze e riepilogo per broker: gli stessi numeri di Spese e Investimenti, per un anno solare. In HTML da stampare o salvare come PDF, oppure in CSV. È un supporto per il commercialista, non sostituisce la dichiarazione.
Regime fiscale per broker. Amministrato: le imposte su plusvalenze e proventi le calcola e le versa il broker. Dichiarativo: quelle non tassate dal broker le indichi tu nella dichiarazione dei redditi. Lo trovi nel contratto o nella certificazione fiscale annuale del broker: il report non lo deduce mai da solo.
Assistente AI
Importa / Esporta
Esporta / Importa
Il backup è cifrato con la tua password ed è l'unico file che si reimporta. Esporta tutto in chiaro scarica un .zip leggibile da altri programmi (un JSON e un CSV per sezione): non è protetto, tienilo al sicuro.
Gli estratti CSV dei broker DeGiro, Scalable Capital, Trade Republic e Directa sono riconosciuti in automatico: acquisti e vendite vanno sulle posizioni, dividendi e interessi fra i movimenti, sempre con una revisione prima di salvare.
Backup automatico su file locale
Versioni precedenti
Ogni giorno, alla prima apertura, l'app conserva in questo browser una copia cifrata dei dati. Restano le ultime 7: se qualcosa va storto, torni indietro di un giorno senza bisogno di file.
Aiuto e informazioni
Domande frequenti (password, backup, import, doppioni) e il glossario dei numeri dell'app: XIRR, TWR, zainetto fiscale, tasso di risparmio, FIRE e gli altri.
Versione dell'app: controllo in corso…
Zona pericolosa
Ripristina l'app allo stato con dati dimostrativi. Questa azione sostituisce i dati correnti.